Principais Alternativas de Investimentos

Administração e Gestão

28/05/2015

Para realização de um investimento, é necessário conhecer dois ativos financeiros, nos quais dividem os títulos a serem investidos: renda fixa e renda variável.


Os títulos de renda fixa representam menores riscos que os de renda variável, ou seja, a segurança do resultado da aplicação é maior na renda fixa, que são os títulos que rendem mais juros, uma vez que nos de renda variável há mais riscos, pois se investe esperando ganhos, mas não é garantido que esses ocorrerão.


Existem muitos tipos de investimentos no Brasil, a seguir você conhecerá os mais importantes títulos referentes às rendas fixas e variáveis.


Caderneta de Poupança


A caderneta de poupança é mais comum por ser uma forma mais fácil e conservadora e por apresentar baixos riscos e baixos potenciais de rentabilidade. Ela calcula o rendimento de 0,5% ao mês, mais a variação da Taxa de Referência. Para pessoas físicas, é isenta a cobrança de Imposto de Renda, e é recomendada para quem tem baixa renda ou não pode correr o risco de perder dinheiro.


Fundos de Investimentos


Os fundos de investimentos são formados pela junção de vários investidores sob uma única e mesma pessoa jurídica, no intuito de dividir as despesas e as receitas suscitadas pelas aplicações feitas. Com isso, existem vários fundos de investimentos, sendo eles: os de renda fixa e os de renda variável.


Os fundos de investimentos de renda fixa investem em papéis de renda fixa, como o próprio nome já designa, para facilidade daquelas pessoas com um perfil mais conservador definam sua rentabilidade.


Em alguns bancos, a renda fixa disponível apresenta rendimentos de 8% a 10% a.a. (ao ano).


Já os fundos de investimentos de renda variável, investem em papéis de renda variável, tendo como principal deles as ações adquiridas por meio de empresas.


Mas, como o próprio nome diz, é variável, oscila conforme o mercado se desenvolve, o que não representa um lucro certo, o que acarreta certos riscos para seus investidores. Ao contrário da poupança, o imposto de renda é válido, junto a uma taxa de administração do fundo.


Certificado de Depósito Bancário


O certificado de depósito bancário (CDB) é um título de renda fixa enunciado pelas instituições financeiras, a fim de captar recursos para criação de reservas ou concessões de empréstimos. Esse tipo de investimento é ideal para quem tem empresa de micro ou pequeno porte com perfil conservador.


O CDB pode ser classificado de dois modos: o pré-fixado ou pós-fixado. O CDB pré-fixado é aquele em que você já conhece as taxas de juros no momento da aplicação, o que o torna mais vantajoso, pois permite prever quais serão os gastos. Esses são adequados quando os índices apresentarem queda ou valor estagnado.


Já o CDB pós-fixado varia de acordo com alguns índices existentes no mercado, como por exemplo, a TR (taxa referencial), a TBF (taxa básica financeira) e o IGP-M (índice geral de preços do mercado). Além disso, você só terá conhecimento sobre o investimento no momento do resgate, sendo uma ótima opção para quando os índices sobem no período em questão.


É importante salientar que nos contratos de CDB, se o investidor tiver alguma emergência, há possibilidades de resgate antes do prazo estipulado por meio de uma negociação.


Recibo de Depósito Bancário


O recibo de depósito bancário (RDB) acontece de forma parecida com o certificado de depósito bancário (CDB), tendo como única diferença de que a quantia não pode ser resgatada antes do prazo para vencimento, e também não pode ser transferido para outra pessoa.


Ações


As ações são ativas de renda variável, nos quais o investidor passa a deter uma parcela de determinada empresa, podendo ter direito a ações ordinárias ou preferenciais. O valor dessas ações varia de acordo com a instituição à qual você está atrelado.


O rendimento dessas ações pode ser feito de duas formas: pela participação nos lucros e distribuição dos dividendos e benefícios dados pela empresa controladora das ações ou, pela compra e venda das ações de acordo com o seu desempenho na bolsa de valores.


Para investir em ações, é necessário fazê-lo por meio de um sistema chamado “home broker”, onde o próprio investidor realiza o movimento de operação em casa ou através de uma corretora como intermediadora, junto aos fundos de ações.


É importante ressaltar que há níveis diferentes de risco e liquidez, uma vez que ações de empresas grandes costumam ter um desempenho mais linear, pois há um volume grande de pessoas investindo ao mesmo tempo.


Quanto às empresas de pequeno porte, também chamadas de “small caps”, não há tanta liquidez assim e essas variam mais, onde os riscos são maiores com a compra e venda dos papéis.


Portanto, quem compra e vende ações tem que estar preparado para aceitar altos riscos em busca de um maior potencial de rentabilidade. Ou seja, quem investe, precisa entender que há oscilações e que essas são comuns.


Dessa forma, consultores recomendam que o dinheiro investido em ações, seja um montante que não fará falta em curto prazo.


Fundo de Ações


O fundo de ações é uma associação de vários investidores, que normalmente são organizados por corretoras e conduzidos por profissionais do mercado. Eles podem investir em apenas um tipo de ação, como também em várias ações de diversas empresas, chamadas de “cestas”.


Esse tipo de investimento é para quem busca oportunidades de maiores ganhos e, consequentemente, assume maiores riscos. Além disso, é preciso ter tranquilidade ao investir e saber que além da maior rentabilidade, há riscos por conta das oscilações.


O fundo de ações é muito comum, mas vale ressaltar que por conta do grande volume de investimentos, podem ser mais lentos no processo de tomada de decisões e mudanças de rumo.


Compra de Moeda Estrangeira


O investidor ganha dinheiro com a compra e venda de moeda estrangeira, se estiver atento para comprar em períodos de baixa e vender em períodos de alta.


Mas, esse processo não é tão simples assim, pois não é fácil prever quais serão os períodos nos quais as moedas se encontraram em baixa ou em alta. Contudo, em períodos de crises econômicas, é visível que as moedas como o euro, aumentam e em seguida se estabilizam, e o dólar oscila de maneira repentina.


Esse investimento é comum nas empresas, principalmente com investimentos que envolvem dólar, pois é uma forma eficaz de proteger-se contra a desvalorização da moeda local, uma vez que a cotação da moeda estrangeira aumenta em casos desse tipo. Portanto, se o dólar aumenta, o custo da dívida é maior e vice-versa.


Para comprar as moedas em si, utilizam-se casas de câmbio ou instituições financeiras; tal como, o investidor poderá aplicar em fundos cambiais operados por corretoras, sendo essa uma opção de alto risco. É importante ressaltar que é necessária toda atenção para as taxas cobradas pelos bancos nas transações efetuadas.