Quando e Como Utilizar Empréstimos Pessoais

Administração e Gestão

28/05/2015

Os empréstimos são um tipo de dívida, na qual há um compromisso entre as partes envolvidas, devedor e credor, em que um valor monetário é emprestado.


Esse compromisso tem um prazo estipulado de início e fim do serviço, sendo responsabilidade de quem empresta mostrar as possibilidades de pagamento da dívida em 12, 24, 36 ou 48 parcelas, para o devedor escolher o que melhor se encaixa em seu orçamento. Em seguida, o empréstimo é feito por meio de um contrato assinado pelas duas partes, e assim, após a assinatura, o devedor recebe o seu bem emprestado.


Mas, esse empréstimo, feito do credor para o devedor, geralmente, é regado a uma taxa de juros muito alta. Essa taxa de juros é definida por meio da oferta e da demanda, mas podendo existir regras que estipulam um padrão de juros oferecidos para diferentes tipos de crédito.


Os responsáveis por esse empréstimo são as instituições financeiras, que, por sua vez, são controladas pelo Banco Central. Os bancos estipulam a quantia de dinheiro emprestada e os juros que serão cobrados, por meio da análise financeira do devedor. No Brasil, existem diversos tipos de empréstimos para diferentes modalidades, sendo eles:


- Empréstimo Consignado: é um crédito pessoal que os bancos oferecem para funcionários federais e de empresas estaduais e municipais. As formas de pagamentos desse tipo de empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento do cliente em prestações mensais, que será discutido e determinado na hora da contratação do serviço.


Neste caso, o cliente tem a possibilidade de escolher o dia e o número de parcelas que serão descontados. Além disso, não é necessário ter conta no banco que você irá efetuar o empréstimo, e também é muito importante estar atento às taxas de juros para saber se são as menores existentes. Mas lembre-se, antes de fazer qualquer negócio, verifique os bancos que efetuam este tipo de serviço, pesquise o valor das taxas e leia com atenção os contratos.


- Empréstimo Rotativo: este tipo de empréstimo é oferecido em cartões de supermercados e lojas de departamentos, por meio de uma financeira. Usado quando não é possível pagar por completo os custos com gastos no cartão. Sendo assim, funciona como se você pegasse um dinheiro emprestado e é pago somente uma parte dele, ou seja, o valor mínimo da fatura, tendo como problema as altas taxas e encargos cobrados.


É recomendada a utilização desse tipo de empréstimo apenas em situações de emergência, e também cuidado para não se acostumar com isso e viver financiando a fatura de seu cartão, tornando, assim, suas dívidas uma bola de neve.


- Empréstimo com Penhor: Com este tipo de empréstimo a pessoa tem acesso ao crédito rápido. Ou seja, você está livre de qualquer análise de cadastro de crédito e não tem que apresentar nenhum avalista; além do que, você pode estar com o nome sujo, e ainda assim, penhorar qualquer coisa sem nenhum problema. Mas como nenhuma dívida é boa o bastante, tome cuidado com os custos do penhor, os juros e as tarifas são altíssimos.


- Empréstimo com Cheque Especial: Neste caso, no banco que você tem conta corrente, é disponibilizado um crédito pré-aprovado estabelecido de acordo com o perfil do correntista. Sendo assim, você pode usar o cheque especial como empréstimo e quando quiser, não sendo necessário pedir dinheiro emprestado na hora de alguma emergência.


Portanto, o cheque especial também tem suas desvantagens, que não são muito diferentes dos outros tipos de empréstimos, os juros são cobrados de forma abusiva e extremamente altos. E, além disso, é preciso lembrar que o cheque especial não faz parte de sua renda, ele está ali para ser utilizado apenas em caso de emergência.


Outro tipo de empréstimo existente no Brasil são os agiotas. Tome cuidado com eles, o papel deste cidadão é emprestar determinadas quantias de dinheiros aos “conhecidos” e cobrar juros sobre esse valor, que também são altos e extorsivos. A única vantagem do agiota é que ele não consulta os dados do tomador, concedendo facilmente a quantia desejada. Mas, agiotagem no Brasil é crime e é proibida. Os empréstimos só podem ser cedidos por instituições financeiras e devidamente registrados, a fim de defender os direitos dos cidadãos.


Visto as funções dos empréstimos referentes a cada caso, é importante ressaltar que você deve estar atento a todas as taxas e mudanças repentinas que podem acontecer. Os empréstimos são dívidas, que se não forem pagas no devido tempo, podem ocasionar o efeito “bola de neve”, e então, se torna mais difícil deixar a inadimplência.


A solução é simples, para não se tornar um endividado, é só não gastar mais do que você ganha. Muitas pessoas com salários mínimos conseguem viver sem nenhuma dívida, e pessoas que tem salários inimagináveis estão atoladas em dívidas por não saberem administrar o próprio dinheiro. Portanto, para eliminá-las trabalhe mais, faça hora extra, corte os gastos e com o dinheiro que for recebendo, pague as dívidas e diminua o número de credores.