Como elaborar um projeto financeiro e definir metas?

Contabilidade e Finanças

05/11/2013

O primeiro passo é ter um bom orçamento doméstico, listando todos os gastos pessoais e da família. Procure anotar tudo e guardar as notas fiscais, recibos, tíquetes e outros comprovantes, para registrar numa planilha. De início você pode esquecer alguns itens, mas não se preocupe porque faz parte da prática. Todas as despesas por menores que sejam, desde que frequentes, devem ser registradas. Esta planilha deve conter tanto as receitas quanto as despesas mensais.


Iniciando o orçamento:
1. trace junto com sua família, suas metas financeiras pessoais e familiares, que podem ser: sair do vermelho, obter o reequilíbrio financeiro, comprar uma casa, trocar de carro, viajar, investir, entre outras;

2. liste todas as receitas e despesas, conforme orientado no item anterior;

3. classifique as despesas conforme sua categoria e periodicidade, como a seguir:

• despesas periódicas – não ocorrem todos os meses, mas podem ser previstas, pois se sabe quando vão ocorrer. É o caso do IPTU, do IPVA, do licenciamento e seguro do carro;

• mensalidades – são despesas que ocorrem mensalmente, tais como mensalidades escolares, convênios de saúde, clubes, prestações da casa própria e do veículo, assinatura de jornais e revistas, TV por assinatura, internet, academia, etc.;

• aluguel e condomínio – o ideal é não comprometer mais do que um terço do orçamento com o aluguel e o condomínio, e pagar sempre em dia essas despesas para evitar multas e juros;

• despesas sazonais – são despesas previsíveis que ocorrem no ano em épocas específicas, como gastos com uniforme e material escolar, presentes nas datas comemorativas (Dia das Mães, dos Pais etc.);

• despesas imprevistas – são despesas imprevisíveis e se tornam um problema para quem não tem reserva e ainda se equilibra no limite do cheque especial. Entram aí despesas urgentes com serviços de mecânico, pedreiro, entre outros.
• outras despesas – são despesas pequenas, mas frequentes. Embora não sejam totalmente previsíveis, há margem para previsão. Englobam contas diversas de manutenção da casa (água, luz, gás, telefone fixo, telefone celular, alimentação, supermercado, feira, cafezinho, transporte, estacionamentos, farmácia, lazer e cultura, vestuário, gastos com pet, salão de beleza, etc.);

4. após listar e categorizar tudo, convoque toda a família, inclusive as crianças, para analisar cada despesa e categoria;

5. defina os gastos prioritários e quais podem ser cortados. Tenha paciência, pois este é o momento mais difícil. Mostre que o corte de gastos poderá efetivar os sonhos e as metas;

6. registre na planilha, acertando as despesas e receitas, e acompanhe mensalmente sua evolução.


Gustavo Cerbasi, consultor financeiro e autor dos livros “Os Segredos de Quem Tem” e “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”, cita quatro erros clássicos de quem não consegue enriquecer. São eles:
• desprezo por valores pequenos;
• não negociar em todas as compras;
• não fazer planos;
• não buscar informações continuamente.


É preciso fazer controles financeiros de forma rotineira, porém, simples e prática, que não exija muito tempo. Outra sugestão é que se fale mais sobre dinheiro, pois na nossa sociedade há um tabu; de que finanças não devem ser compartilhadas com ninguém, nem em família. Assim, compartilhar as preocupações e projetos em família, já é o primeiro passo.